L’assurance emprunteur joue un rôle crucial dans la protection des emprunteurs lorsqu’ils contractent un prêt immobilier. Cependant, il peut arriver que votre demande d’assurance emprunteur soit refusée par l’assureur. Face à cette situation, il est important de connaître les mesures à prendre pour faire face à un tel refus. Découvrez les différentes alternatives qui s’offrent à vous face à cette situation.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur et quelle est son importance ?
L’assurance emprunteur, également connue sous le nom d’assurance de prêt ou d’assurance-crédit, est un contrat d’assurance qui offre une protection financière à l’emprunteur et à la banque ou à l’établissement prêteur. Elle offre une protection en cas de décès, d’invalidité, de perte d’emploi ou d’autres événements prévus au contrat.
L’importance de l’assurance emprunteur réside dans le fait qu’elle offre une sécurité et une tranquillité d’esprit aux emprunteurs et aux prêteurs. En cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi de l’emprunteur par exemple, l’assurance emprunteur remboursera le solde du prêt. N’hésitez pas et accédez au site suivant pour en savoir plus.
Que faire face à un refus d’assurance emprunteur ?
Si l’assurance de prêt présente de nombreux avantages, elle peut toutefois vous être refusée. Les compagnies d’assurance sont des entités privées qui ont le droit de refuser la souscription de l’un de leurs produits, notamment une assurance emprunteur. En effet, si elles estiment que conclure un contrat avec vous présente un risque plus élevé que les avantages potentiels, elles refuseront de vous fournir une protection pour votre prêt immobilier. Dans ce cadre, voici comment procéder.
Déterminez les causes du refus
La première étape consiste à comprendre les raisons spécifiques du refus de votre assurance emprunteur. Les assureurs peuvent refuser une demande pour diverses raisons, telles que des problèmes de santé préexistants, des métiers à risque ou des activités de loisirs jugées dangereuses. Les compagnies d’assurance ont l’obligation de vous communiquer la raison du refus si vous en faites la demande.
Recherchez d’autres options d’assurance emprunteur
Un refus d’assurance emprunteur ne signifie pas que vous êtes condamné à être sans assurance. Vous avez toujours la possibilité de rechercher d’autres assureurs qui acceptent potentiellement votre demande. Pour chacune des causes de refus, il existe des solutions bien précises auxquelles vous pouvez recourir.
- En cas de santé jugé à risque : si vous vous trouvez dans cette situation, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Cette convention, élaborée par les professionnels de la banque et de l’assurance, est spécialement conçue pour aider les personnes confrontées à des risques de santé aggravés. Elle est obligatoire pour toutes les compagnies d’assurance emprunteur.
- Pour les métiers et les activités de loisirs jugées dangereuses : opter pour une assurance auprès d’un assureur spécialisé dans la protection des professions et des activités à risque.
- Les autres risques (âge, lieu de résidence, etc.) : souscrire à une assurance spécialisée dans la prise en charge de ces risques.
Opter pour une médiation
Vous pouvez aussi envisager de faire appel à un médiateur spécialisé dans les assurances. Ce dernier agit en tant que tiers neutre pour aider à résoudre les différends entre vous et l’assureur. Il est important de noter que la médiation est un processus volontaire et que la décision reste entre les mains de l’assureur.
Consultez un professionnel du droit
Si toutes les démarches précédentes échouent, il peut être nécessaire de consulter un avocat spécialisé dans les assurances ou en droit des consommateurs. Ils peuvent vous guider sur les recours juridiques possibles et vous aider à engager des procédures légales si nécessaire.